Закон о мфо 2019

Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях (МФО)» (полное официальное наименование) был принят в 2010 году и с тех пор не раз подвергался обоснованной критике, вследствие чего в него вносились изменения. В 2019-2020 годах предстоит глобальная реформа этого нормативного акта, вызванная необходимостью на государственном уровне регулировать взаимоотношения сторон по поводу установлению условий кредитования. Ведь невозврат займов и образование значительных сумм задолженности у населения негативно влияет на социальную обстановку в обществе.

Новый закон о микрозаймах в 2019 году не принимался, внесены поправки в ФЗ-151 и ФЗ-353 «О потребительском кредите», которые и составляют суть реформы. В статье рассмотрим нововведения законодательства.

Законодательная основа

Закон о микрозаймах с 1 января 2019 года не изменился, поправки вступили в силу 28 января. Все нововведения описаны в законе ФЗ-554 от 27.12.2018г. В.В. Путин подписал его в последних числах 2018 года, а официальное опубликования состоялось 27 декабря. Основная часть закона вступила в силу 28 января (по истечении 30 дней с момента публикации), для некоторых статей предусмотрены иные сроки: 1 июля 2019 года и 1 января 2020 года.

Закон о мфо 2019

Важноimportant
Участники рынка должны подстраиваться под этот показатель и регулировать ставки таким образом, чтобы полная стоимость займа не превышала более чем на 30% расчетное значение регулятора.

Максимальная сумма долга

Стоит отметить, что перемены затронули не только процентную ставку, но и общую сумму долга.

С конца января все микрофинансовые организации выдающие займы на срок до 12 месяцев, вынуждены будут следовать правилу 2,5 сумм. С июля 2019 года, это значение снизится до 2 сумм, а с 2020 года до 1,5 сумм.

Рассмотрим эти значения на примере

Бой нелегальным кредиторам – можно не платить

Поправки в новый закон о микрозаймах нанесут серьезный удар по нелегальным участникам рынка.

Такая мера призвана свернуть деятельность серых компаний, либо заставить их работать легально.

Получить микрозайм станет труднее

Сейчас, микрофинансовые организации выдают онлайн займы не требуя справок, залогов, поручителей и присутствия клиента.


Выдача заемных средств в таких условиях сопряжена с большими рисками для кредиторов, которые минимизируют риски невозврата высокой процентной ставкой.

По-прежнему, получить займ в МФО будет проще, чем в банке, но не так как раньше.

Займ со специальными условиями

На рынке появится займ со специальными условиями. Это будет микрокредит суммой до 10000 рублей, сроком до 15 дней.

Закон о мфо рк 2019

А для заемщика новости на сегодня такие: закон обратной силы не имеет. То есть, нормы закона распространяются на отношения, возникшие после его вступления в силу.

Вниманиеattention
Взаимоотношения, возникшие из ранее заключенных договоров, регулируются действовавшими в соответствующий период времени правилами. Этот принцип распространяется и на переходный период.

То есть, первостепенное значение для определения применяемых норм имеет дата заключения договора, а не момент взыскания. Даже если разбирательство будет проводиться после 01.01.2020г., судья применит закон в редакции, действовавшей в момент подписания договора.

«Кредитная амнистия — 2019».
Реально ли списать долг по кредиту физическому лицу?

Возможность снижения неустойки

Законодательно установлена возможность снижения неустойки по ст. 333 ГК РФ. Если ее сумма явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства по договору, суд вправе снизить размер неустойки.

Закон о микрофинансовых организациях рк 2019

Совокупный размер переплаты по нему не может превышать 30% от суммы займа. Следовательно, максимальная сумма процентов за день не может быть более 200 руб., а объем процентов — не более 3000 руб.

Допускается начисление неустойки за просрочку — 0,1% в день от суммы непогашенного долга.


Ограничена максимальная ставка за день пользования микрозаймом до 1,5% в сутки. При этом норму ст. 6 ФЗ № 353 никто не отменял.

Для займов на период до 1 года установлен максимальный лимит.
Общая задолженность может увеличиться до 2,5 раза от суммы, полученной взаймы. В лимит 2,5 раза входят проценты, комиссии, дополнительные платежи и пени.

Ограничения по ведению деятельности МФО и коллекторов

С 28 января 2019 года Закон № 554 ограничил круг лиц, имеющих право работать в сфере МФО. По новым правилам, заключать договоры по микрокредитованию имеют право лица, официально оформившие деятельность, как предоставление займов потребителям. Кредитор должен получить лицензию или зарегистрироваться в профильном госреестре.

Если на период оформления договора с заемщиком, МФО не была лицензирована, то она не имеет право требовать возврата займа, даже в судебном порядке.
То есть обратиться в суд могут только законные организации.

Новый закон ограничивает деятельность «черных» коллекторов. Заключить соглашение на уступку прав требования вправе только зарегистрированные государством кредиторы.

Закон о мфо 2019 рк

Новый закон о микрозаймах в 2019 году

2019 год для отечественных микрофинансовых организаций (МФО), а также их клиентов можно назвать одним из наиболее значимых. В 2018 году было принято ряд поправок в законодательные нормы, регулирующие данную сферу.

Они планомерно вступают в силу в 2019 году. Касаются долговых обязательств, срок которых не превышает одного года. То есть применяются к так называемым займам до зарплаты, а также микрозаймам с большими суммами на длительный срок, оформляемым в Российских МФО.

Инфоinfo
Изменений много. Поэтому их стоит рассматривать поэтапно.

Законодательные аспекты

Максимально возможная переплата по микрозайму регулировалась и до рассматриваемых изменений. Она была прописана в профильном для МФО Федеральном законе — № 151-ФЗ.


Теперь же все ограничения по долговому обязательству оттуда исключены. Они перенесены в другой Федеральный закон — № 353-ФЗ.

Он как раз и отвечает за потребительское кредитование. В том числе и займы. Это немаловажный факт. Ведь юристам, например, при защите интересов заемщиков МФО проще выстраивать позицию.

Покупателем задолженности теперь сможет выступить только коллекторское агентство, кредитор, имеющий лицензию или включенный в реестр. Законодательство предусматривает одно исключение — это выкуп просроченного долга физическим лицом.

Для этого сам заемщик должен подготовить письменное разрешение.

Изменения в сфере МФО с 1 июля 2019 года

С 1 июля 2019 года предполагается изменение некоторых стандартов, установленных Законом № 554. Нововведений ожидать не стоит. Закон ужесточает следующие правила:

  • максимальная суточная ставка по займу приравнивается к 1%;
  • максимальная сумма долговых обязательств уменьшается с 2,5 до 2-х кратного объема к первоначальному займу.

Например, клиент просрочил заем в 12 000 руб.

МФО сможет истребовать не более 24 000 руб., независимо от ставки и периода кредитования.

Изменения в законодательстве для МФО на 2020 год

С 1 января 2020 года будет уменьшаться коэффициент общей переплаты по итогу займа. МФО сможет истребовать с заемщика в 1,5 раза больше первоначальной суммы заемных средств, но не более. В сумму максимальной переплаты включаются дополнительные платежи, начисленные проценты, пени и штрафы.

Например, заемщик оформил кредит в размере 20 000 руб. МФО начислила проценты за пользование деньгами — 5000 руб., комиссию — 1000 руб.


и после просрочки платежа штраф — 2000 руб. Компания требует с должника 28 000 руб. Это законно, так как максимальный лимит по переплате — 30 000 руб.

Закон об мфо 2019 рк

Пример расчета займа с 28 января 2019 года

Заемщик получил ссуду в МФО на сумму в 2 тыс. рублей. Максимальная сумма долга, которая может возникнуть у клиента, находится на уровне 7 тыс.

рублей.

Сюда входят размер начисленных процентов и неустойки в объеме 5 тыс. рублей плюс тело займа в объеме 2 тыс. рублей.

Пример расчета займа с 1 июля 2019 года

Заемщик получил ссуду в МФО на сумму в 2 тыс. рублей. Максимальная сумма долга, которая может возникнуть у клиента, находится на уровне 6 тыс.

рублей. Сюда входят размер начисленных процентов и неустойки в объеме 4 тыс. рублей плюс тело займа в объеме 2 тыс. рублей.

Пример расчета займа с 1 января 2020 года

Заемщик получил ссуду в МФО на сумму в 2 тыс. рублей. Максимальная сумма долга, которая может возникнуть у клиента, находится на уровне 5 тыс. рублей. Сюда входят размер начисленных процентов и неустойки в объеме 3 тыс. рублей плюс тело займа в объеме 2 тыс.

Закон об мфо 2019

С 2019 года в силу вступят поправки в закон о микрозаймах, которые, как считают специалисты серьезно изменят рынок. В этой статье расскажем, об изменениях последующих за изменением закона и их влиянии на жизнь заемщиков.

Разговоры о необходимости изменений в законодательстве и защите прав потребителей на рынке микрокредитования шла с начала прошлого года.

В конце 2018 года законопроект был рассмотрен и принят Госдумой и подписан президентом. Первый пакет поправок в закон о микрозаймах начнет действовать с конца января 2019 года.

Главные ожидания от изменений

  1. Снижение максимально начисляемых процентов.
  2. Уменьшение максимальной суммы долга.
  3. Борьбы с нелегальными кредиторами.

Это три основных изменения в законе влекущие за собой очевидную выгоду для заемщиков. Давайте остановимся на них подробнее.

Максимальные проценты по микрозаймов в 2019 году

С конца января законодатели ограничат размер процентов по займу на отметке, не превышающей 1,5% в день, а с июля эта цифра снизится до 1% в день.

Инструменты регулирующие процентную ставку уже существуют, действуют они следующим образом. Изучая предложения МФО, ЦБ рассчитывает средний размер полной стоимости займа.

Новый закон о мфо 2019

В течение второго этапа перехода с 1 января 2019 года он составит 200% от суммы кредита, с 1 июля — 100%.

  • Например, если клиент получил в МФО 15 000 руб. и не вернул в срок, то с 1 января кредитор имеет право начислить ему максимальный штраф — 30 000 руб. Всего он должен будет выплатить 45 000 руб.
  • После 1 июля 2019 размер платежа не сможет быть более 15 000 руб., т. е. максимальная сумма к возврату составит только 30 000 руб.

МФО не смогут взыскивать с должника залоговое имущество через суд. Максимальный размер штрафных санкций будет ограничен 100% от суммы долга.

В результате общий долг оказывается небольшим, и необходимость в наложении взыскания на недвижимость отпадает.

Предельная долговая нагрузка

Кроме новых правил по начислению процентов, законодательство теперь обязывает микрофинансовые компании проверять долговую нагрузку обращающихся к ним клиентов. При этом МФО будут использовать специальную методику. Это расчет коэффициента предельной долговой нагрузки.

Подобная система давно введена для банков. Поэтому они опасаются выдавать кредиты лицам с большими долгами, чтобы не ухудшать качество портфеля. Если коэффициент превышает установленное значение, банк получает «штраф». Если доля «плохих» или «рискованных» кредитов в портфеле банка продолжает расти, то Центробанк аннулирует его лицензию.

Для МФО вводятся аналогичные правила. Это означает, граждане, имеющие непосильные долги, не смогут взять заем.

Когда вступит в силу закон о мфо 2019

С 28 января 2019 года МФО не вправе требовать более двух с половиной объемов изначально взятой в долг суммы в виде процентов. Например, при получении 6000 в долг с клиента невозможно взыскать более 21000 рублей. Из них: 6000 – основной заем; 15000 – максимальная двух с половиной кратная переплата.

2. С 1 июля 209 года кратность сокращается до 2. Соответственно, при том же долге, который использован в примере, вернуть более 18000 рублей компания не сможет.

3.

С 1 января 2020 года нома ужесточается до полуторакратного коэффициента. То есть, опираясь на пример в персом пункте, долг не сможет превысить 15000 рублей.

Здесь же стоит отметить два важных нюанса.

Во-первых, рассматриваемое ограничение применяется параллельно с ранее упомянутым – по ежедневной процентной ставке. Во-вторых, оно распространяется на все переплаты. То есть включает не только комиссию за пользование деньгами, но и неустойку.

То есть, оформив тех же 6000 рублей 15 августа 2019 года, и не вернув ни копейки даже через полтора года, МФО не сможет потребовать более 18000 рублей.

Специальный продукт Центробанка

Регулятор выделил отдельный микрозайм, который не подчиняется вышеуказанным ограничениям. Он располагает собственными лимитами.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *