Какие факторы влияют на цену страховки машины

какие факторы влияют на цену страховки машины

Рекомендуем воздерживаться от таких опций или выбирать опции «любой водитель, старше __ лет, имеющий стаж не менее __ лет» (хотя такую возможность предоставляют не все страховщики).

Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО зависящие от Вас:

  • Марка и модель автомобиля. Статистика угонов показывает, что некоторые модели (марки) автомобилей представляют особый интерес у угонщиков. При этом существуют такие модели, которые практически не угоняют. Кроме того, стоимость ремонта машин (часто даже для представителей одного класса) значительно отличается. Эти данные обязательно используются всеми страховыми компаниями при расчете стоимости Каско. Таким образом, выбрав менее угоняемый или более дешевый в ремонте автомобиль, Вы можете существенно снизить расходы на его страхование;

  • Год Выпуска автомобиля. С увеличением возраста автомобиля, растет его страховой тариф (страховой тариф — стоимость страховки, выраженная в процентах от его стоимости). За счет уменьшения стоимости б/у автомобиля по сравнению с новым, цена страховки может быть ниже, чем на новый автомобиль. По достижении транспортным средством определенного возраста (обычно 8-10 лет) страховые компании и вовсе перестают брать автомобили на страхование. Именно поэтому перед покупкой б/у автомобиля лучше уточнить у своего агента, можно ли будет его застраховать в принципе, и сколько это будет примерно стоить.

От чего зависит стоимость осаго?

Инфоinfo
Ведь стоимость автогражданки определяется согласно государственно установленным коэффициентам и страховые изменять эти показатели в какую-либо сторону не вправе.

Расчет стоимости полиса ОСАГО нужно проводить по указанным выше критериям. В качестве примера возьмем водителя, у которого опыт вождения 10 лет безаварийной езды и ограниченный круг лиц, вписанных в полис.

Для такого автомобилиста новое авто до 150 лошадиных сил обойдется 8 895 рублей за год. С тем же водителем для автомобиля свыше 150 лошадиных сил стоимость ОСАГО уже составит 11860 рублей.

Теперь становиться вполне очевидным, что водитель может повлиять на стоимость полиса ОСАГО, за счет снижения рисков и аккуратной езды.


Причем стоимость полиса будет одинаков в любой страховой компании. Поэтому выбирайте проверенного страховщика, и тогда ваша машина всегда будет под надежной защитой.

Сколько стоит страховка ОСАГО? Стоимость ОСАГО у всех страховых компаний (УралСиб Страхование, Тинькофф, РЕСО-Гарантия, МСК, Интач Страхование и т.д.) будет одинаковый. Ведь стоимость автогражданки определяется согласно государственно установленным коэффициентам и страховые изменять эти показатели в какую-либо сторону не вправе.

Расчет стоимости полиса ОСАГО нужно проводить по указанным выше критериям.

Post navigation

Вполне естественно, что для таких лиц страховой полис обойдется дороже, чем для других автомобилистов, у которых таких страховых случаев меньше или вовсе за весь период управления транспортными средствами не наблюдалось.

  • Определение коэффициента, который подставляется в формулу расчета, происходит не только с учетом того, сколько от определенного лица было обращений за страховыми выплатами. В комплексе с таким показателем учитывается и то, на протяжении какого периода автомобилист уже имеет право управлять ТС. На основании таких показателей в соответствии с действующей на территории РФ таблицы и определяется КБМ – коэффициент бонус-малус, который впоследствии используется в формуле расчета.

Сумма страховки автомобиля складывается на основании большого количества разнообразных факторов.

Среди них специалисты выделяют прежде всего такие:

  • мощность транспортного средства.


    Самая дешевая страховка на машину может быть получена в том случае, если производительность её силового агрегата не превышает 50 лошадиных сил. В таком случае коэффициент расчета стоимости услуги составит 0,6. В свою очередь, если мощность двигателя внутреннего сгорания выше 150 лошадиных сил, цена страховки будет самой дорогой.


    Это обусловлено использованием коэффициента для вычисления стоимости, который равен 1,6;
  • регион регистрации автомобиля. Обязательное автострахование в России имеет различную цену во всех субъектах РФ.

Она имеет следующий вид:

Т = ТБ * КТ *КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН, где:

  • Т – стоимость страховки;
  • ТБ – базовый тариф;
  • КТ – коэффициент территории;
  • КБМ – коэффициент бонус-малус;
  • КВС – коэффициент возраста и стажа;
  • КО – коэффициент количества водителей, управляющих одной машиной;
  • КМ – коэффициент мощности машины;
  • КС – коэффициент сезонности;
  • КН – коэффициент действий или бездействия страхователя

Обозначенная выше формула может быть дополнена другими показателями в зависимости от категории транспортного средства, юридического статуса его владельца и т. д.

Можно ли уменьшить стоимость полиса

У автовладельцев есть возможность существенно снизить первоначальную стоимость страховки. Для этого стоит придерживаться следующих рекомендаций:

  • покупать полис следует в страховой компании, применяющей самый низкий базовый тариф.

Какие факторы влияют на цену страховки машины

Мультипокрытием называют ту страховку, которая позволяет управлять транспортным средством неограниченному количеству лиц.

Например, если стаж вождения будет меньше 2 лет, владельцу придется платить по завышенным тарифам, так как риски страховой компании будут достаточно высоки. В этой ситуации выгоднее и проще оформить нелимитированную страховку. Безусловно, она будет дороже, но и возможностей появится на порядок больше.

Например: тип страхуемого транспортного средства – легковой автомобиль.
Показатель мощности двигателя – в пределах от 70 до 100.

Владелец зарегистрирован в Москве, полис оформляется также у столичного страховщика. Пакет – мультидрайв с неограниченным количеством водителей.

Минимальный возраст водителей – 23 года. Минимальный стаж управления ТС – 5 лет. Цена ОСАГО будет составлять 8 154 рубля.
ТОП-3 страховщика: УралСиб, Тинькофф и РЕСО-Гарантия.

При оформлении неограниченного полиса обязательного страхования нельзя забывать и о недостатках мультидрайва. Стаж безаварийного вождения будет просто отсутствовать у всех водителей.

При оформлении неограниченной страховки страховщик не получает сведений о стаже вождения, потому что количество лиц, которые могут управлять транспортным средством не лимитировано.

Таким образом, неограниченная страховка может быть выгодным приобретением для владельца ТС, и невыгодной для тех, кто выступит фактическим водителем.

Важноimportant
Для Подмосковья эта вероятность снижается, как и сам коэффициент – 1,7.

  • Мощность в лошадиных силах. Чем их больше, тем выше коэффициент: минимум для автомобилей с мощностью до 50 лошадиных сил – 0,6; максимум предназначен для авто с мощностью выше 150 – 1,6.
  • Количество лиц, допущенных к управлению автомобилем. Если, если это определенное количество людей, то коэффициент составит 1, если количество лиц не ограничено, то – 1,8.

То есть, чем больше людей имеют право садиться за руль авто, тем выше риск наступления страхового случая.
  • Манера езды. Чем аккуратнее вы ездите, тем дешевле вам обойдется полис ОСАГО. Если ранее вы не попадали в ДТП, то коэффициент составит 0,5, если же ранее вы уже попадали в ДТП, то максимум, который может установить страховая, составит 2,4.
  • Льготы

    При оформлении полиса ОСАГО предусмотрены льготы, которые распространяются на инвалидов, имеющих автомобили.
    Суть льготного оформления состоит в том, что эта категория людей оплачивает страховку не в полном объеме, а только на 50%. Но в случае наступления страхового случая, страховая обязана будет выплатить возмещения по полной программе.

    Чтобы этот вид льготы была доступен, нужно соблюсти два основных правила:

    1. Соблюдать сроки и размеры страховых взносов.

    Цена обязательной страховки на автомобиль является величиной фиксированной. Страховщики имеют право устанавливать размер базового страхового тарифа только в рамках «коридора», определенного в Приложении №1 к Указанию Банка РФ от 04.12.18 № 5000-У (далее по тексту – Указание Банка РФ).

    Какие факторы, оказывают влияние на стоимость полиса

    Помимо базовой ставки страхового тарифа, на стоимость ОСАГО также оказывает влияние целая система коэффициентов, которые в зависимости от отдельных характеристик машины и водителя могут увеличивать либо уменьшать ее размер (Приложение № 2 к Указанию Банка РФ).

    Коэффициент численности водителей (КО)

    Под этим показателем подразумевается количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством. При определении величины данного коэффициента исходят из следующих сведений:

    Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер.

    Как показывает статистика, кривая количества ДТП у водителей достигших 65 лет с увеличением возраста начинает ползти вверх. Поэтому, практически все страховые компании используют повышающие коэффициенты для водителей младше 21-22 лет или старше 65 лет.

    Водительский стаж. Чем опытнее водители, тем дешевле будет стоить Автокаско, и наоборот.

    Важно!

    • Цена полиса Каско будет рассчитана по самому худшему показателю возраста / стажа.

      Если к управлению ТС допущено несколько водителей, то к расчету стоимости страхования будут приняты данные самого молодого и неопытного водителя.

    • Опция «мультидрайв» (Без ограничения количества лиц, допущенных к управлению). Данная опция предполагает отказ от ограничения количества водителей, допущенных к управлению, а, следовательно, и игнорирование параметров возраста / стажа. Однако, за использование данной опции придется доплачивать.

      Страховые компании используют повышающий коэффициент, который рассчитывается по самому дорогому тарифу (водитель 18 лет, без стажа).

    Вниманиеattention
    Весь список формул можно найти в специальном документе, определяемом порядок использования определенных тарифов страховыми компаниями, который можно найти в интернете на сайтах страховых компаний.

    Рассмотрим описание коэффициентов, входящих в формулу. Вначале следует отметить, что окончательная стоимость страховки, которая находится слева в формуле, зависит от многих величин. Если вы сможете снизить любой коэффициент, расположенный в правой стороне выражения, это снизит и цену полиса страховки.


    Рассмотрим подробнее, можно ли как-либо снизить перечисленные коэффициенты.

    Неснижаемый коэффициент

    Сначала рассмотрим коэффициенты, которые нельзя снизить:

    КМ – зависит от мощности мотора автомобиля, определяется по таблице:

    Здесь мы не рассматриваем способы изменения мощности мотора незаконными путями, хотя иногда такие способы имеют место на практике. Поэтому становится понятно, что коэффициент мощности законными способами изменить нельзя. Но остальные коэффициенты можно снизить некоторыми способами.

    ТБ – базовая ставка полиса

    Этот базовый тариф зависит от вида автомобиля и может варьироваться в малых пределах. Например, для легковых автомобилей он равен от 3432 до 4118 рублей, кроме автомобилей такси. Величина базовой ставки определяется каждой компанией страховщика. Для экономии на приобретении ОСАГО, лучше обзвонить и узнать у нескольких страховщиков о величине их базовой ставки.

    За полис придется платить меньше в том месте, где базовая ставка более низкая.

    КТ – коэффициент территории

    Значение территориального параметра зависит только от места прописки водителя автомобиля, а конкретно от населенного пункта. Размер этого коэффициента может различаться в несколько раз, даже для находящихся рядом городов. Этот коэффициент для Рязани 1,4, для другого города этой же области он равен 0,9.

    Проживая в маленьком селе на краю Рязани, можно в результате заплатить за полис в 1,4 : 0,9 = 1,55 раза меньше. В этом случае не берется во внимание, что владелец автомобиля из этого села может каждый день ездить за покупками в саму Рязань и на работу.

    Другой пример, коэффициент для Москвы, который равен двум. Для маленьких населенных пунктов в Бурятии он равен 0,6, отличие 3,33 раза.

    Если произвести пересчет в рубли для определенной марки автомобиля, то разница иногда составляет около 10 тысяч рублей, а то и больше.

    Рассмотрим другие варианты применения коэффициента КТ в свою пользу. Конечно, переезжать из Москвы в Бурятию вы не захотите, поэтому рассмотрим способ проще. Он состоит в оформлении автомобиля на другое лицо, которое проживает в том месте, где этот коэффициент ниже.

    Недостатки этого метода

    • Знакомые и родственники могут иметь наглость, и в дальнейшем потребовать вашу машину, которая приобретена на ваши средства, но оформлена в их собственность.
    • Могут появиться проблемы после смерти родственника.

    Если страховка оформляется на 3 месяца, дополнительно к страховой сумме будет применен коэффициент 0,5, при страховании авто на полгода используется показатель 0,7.

    При страховании на промежуток времени, превышающий 10 месяцев, k=1. С уменьшением срока страхования страховка не всегда оказывается выгодна, поэтому многие предпочитают пользоваться более длительным полисом.

    Пример самостоятельного расчета

    В качестве примера, рассмотрим расчет автострахования по следующим параметрам:

    • марка авто Тойота РАФ 4;
    • мощность 146 л. с.;
    • автовладелец — житель Москвы;
    • возраст автовладельца 30 лет;
    • стаж безаварийного вождения 10 лет;
    • машина эксплуатируется в течение всего года;
    • к вождению допущен только хозяин ТС.

    Подставляем данные в формулу и получаем следующий результат:

    СП = 4942 (максимальная базовая ставка)*2(региональный показатель для Москвы)*1(ограниченное количество управляющих лиц)*1(возраст свыше 22 лет, стаж вождения свыше 3 лет)*0,50(показатель безаварийности)*1,4(мощность авто)*1(сезонность эксплуатации более 10 месяцев в году) = 6918,8 рублей

    За счет чего можно сэкономить на полисе

    С учетом описанной выше информации несложно понять, от чего зависит стоимость страхования.

    Повышенный коэффициент используется, если в прошлом периоде было допущено нарушение следующих видов:

    • На момент аварийной ситуации на дороге срок действия карты техосмотра истек (используется только для такси, грузовых машин для транспортировки людей, автобусов, транспортных средств для опасных грузов).
    • Авария на дороге произошла, когда период действия полиса истек.
    • Водитель во время аварии не был записан в договор транспортного средства.
    • Водитель скрылся с района совершения дорожного происшествия.
    • У водителя не было водительского удостоверения на машину, либо лишен прав.
    • В момент происшествия водитель был пьяным.
    • Умышленное нанесение вреда здоровью и жизни потерпевшего.
    • Умышленно совершал ДТП, а соответственно, возник страховой случай.
    • Дал заведомо ложную информацию, которая оказала влияние на цену прошлого полиса, мог назвать неправильный стаж или возраст.

    Чтобы снизить стоимость полиса, не нужно допускать рассмотренные нарушения.

    Наибольшая стоимость ОСАГО

    Нужно обратить внимание на наибольшую стоимость страхования, которая может использоваться в регионах.

    Она определяется по такой формуле:

    3хТБхКТ, либо 5хТБхКТ.

    Второе выражение может использоваться только, если водитель совершил нарушение в прошлом периоде из тех, которые рассмотрены нами ранее.

    Такие случаи наиболее часто применяются в тех ситуациях, когда страховка оформляется по отношению к машине, какая используется юридическим лицом и ей управляет один или несколько водителей. Наименьшую стоимость будет иметь та страховка, при которой количество автомобилистов, допущенных к управлению транспортным средством, ограничено – специальный коэффициент при этом будет равен единице. В случае увеличения количества автомобилистов, которые будут пользоваться машиной и значение коэффициента будет расти.

    • Продолжительность действия страхового полиса.
      Срок, на протяжении которого оформленный страховой полис будет действовать, влияет на цену страховки следующим образом – стандартная страховка обычно оформляется на срок, составляющий 1 год, минимально возможный – 3 месяца. В такой ситуации наиболее дешевым вариантом для автомобилиста будет оформление на год и чем меньше он будет, тем больше будет значение соответствующего коэффициента.
    • Как ДТП влияет на стоимость ОСАГО? Количество аварий, в каких заявитель на оформление полиса был виновен, является для страховых фирм показателем того, что данное лицо имеет недостаточно опыта вождения или же не внимательно на дорогах, что приводит к созданию им потенциально опасных ситуаций.
    Комментарии 0

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *